บริการ—ที่ปรึกษาการยื่นขอใบอนุญาต — ธนาคารแห่งประเทศไทย
ที่ปรึกษาการยื่นขอใบอนุญาต ธนาคารแห่งประเทศไทย
ที่ปรึกษาสำหรับบริษัทที่ยื่นขอใบอนุญาตบริการการชำระเงินและเงินอิเล็กทรอนิกส์ สินเชื่อภายใต้การกำกับ และธุรกิจอื่นภายใต้การกำกับของธนาคารแห่งประเทศไทย คุณเป็นผู้ยื่นคำขอ เราเตรียมตัวธุรกิจ ชุดเอกสาร และการควบคุมที่หน่วยงานกำกับจะทดสอบไปพร้อมกับคุณ
เหมาะสำหรับ
- ฟินเทคที่เปิดบริการเงินอิเล็กทรอนิกส์ รับชำระเงิน หรือโอนเงิน
- ผู้ให้สินเชื่อที่เข้าสู่สินเชื่อส่วนบุคคล นาโนไฟแนนซ์ หรือสินเชื่อดิจิทัล
- กลุ่มบริษัทที่เพิ่มธุรกิจชำระเงินหรือสินเชื่อเข้าไปในธุรกิจเดิม
- ผู้ได้รับอนุญาตแล้วที่เพิ่มบริการใหม่ หรือเตรียมรับการตรวจ
ประเภทใบอนุญาตที่ครอบคลุม
ธุรกิจชำระเงิน สินเชื่อ และธุรกิจที่เกี่ยวข้อง
| ประเภทใบอนุญาต | กรอบกฎหมาย | ผู้ขอโดยทั่วไป | สิ่งที่เราช่วยคุณจัดทำ |
|---|---|---|---|
| เงินอิเล็กทรอนิกส์ (e-Money) | พ.ร.บ.ระบบการชำระเงิน พ.ศ. 2560 | วอลเล็ตและบริการมูลค่าเงินที่เก็บไว้ | การดูแลเงินของลูกค้า การควบคุมเงินอิเล็กทรอนิกส์ ความเสี่ยงด้าน IT แผนงาน AML/CFT |
| บริการรับชำระเงินแทน | พ.ร.บ.ระบบการชำระเงิน พ.ศ. 2560 | ผู้ให้บริการรับบัตรและเพย์เมนต์เกตเวย์ | นโยบายความเสี่ยงร้านค้า การควบคุมการชำระดุลและกระทบยอด การติดตามการทุจริต |
| บริการโอนเงินและชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ | พ.ร.บ.ระบบการชำระเงิน พ.ศ. 2560 | แพลตฟอร์มโอนเงินและชำระค่าบริการ | การติดตามธุรกรรม ความยืดหยุ่นในการดำเนินงาน การใช้บริการภายนอก |
| ผู้ให้บริการระบบการชำระเงิน | พ.ร.บ.ระบบการชำระเงิน พ.ศ. 2560 | ระบบหักบัญชี สวิตชิ่ง และชำระดุล | การกำกับดูแล ความเสี่ยงการชำระดุล ความต่อเนื่องทางธุรกิจ กฎเกณฑ์สมาชิก |
| สินเชื่อส่วนบุคคล / นาโนไฟแนนซ์ | สินเชื่อภายใต้การกำกับของ ธปท. | ผู้ให้สินเชื่อผู้บริโภคและผู้ประกอบอาชีพรายย่อย | นโยบายสินเชื่อ การให้สินเชื่ออย่างรับผิดชอบ การติดตามทวงถามหนี้ การควบคุมดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียม |
| สินเชื่อส่วนบุคคลดิจิทัล | สินเชื่อภายใต้การกำกับของ ธปท. | ผู้ให้สินเชื่อผ่านแอปที่ใช้ข้อมูลทางเลือก | การกำกับดูแลแบบจำลองสินเชื่อ ความเสี่ยงด้าน IT การคุ้มครองข้อมูล การสื่อสารกับลูกค้า |
| แลกเปลี่ยนเงินตรา / โอนเงินระหว่างประเทศ | ธุรกิจเงินตราต่างประเทศ | ผู้ให้บริการแลกเงินและส่งเงินข้ามประเทศ | KYC และ AML/CFT การรายงานธุรกรรม การควบคุมเงินสดและสภาพคล่อง |
การควบคุมอยู่ตรงไหน
ตามเส้นทางของเงิน ทุกจุดส่งต่อต้องมีการควบคุม
ผู้จ่ายเงิน1
ชำระเข้า
แพลตฟอร์มของคุณวอลเล็ต เพย์เมนต์เกตเวย์ หรือบริการโอนเงิน2
ชำระออก
ร้านค้า / ผู้รับเงิน5
บัญชีเงินของลูกค้าแยกจากเงินของบริษัท3
ชำระดุลผ่าน
ธนาคารที่ชำระดุล4
- 1การรับลูกค้าKYC และจัดระดับความเสี่ยงลูกค้าก่อนธุรกรรมแรก
- 2การติดตามธุรกรรมกฎตรวจจับการทุจริต วงเงิน และการรายงานธุรกรรมที่มีเหตุอันควรสงสัย
- 3การดูแลเงินลูกค้าแยกเงินลูกค้าและกระทบยอดทุกวัน
- 4การชำระดุลชำระดุลและกระทบยอดกับธนาคาร แก้รายการไม่ตรงให้ครบ
- 5การปฏิบัติต่อลูกค้าค่าธรรมเนียม การเปิดเผยข้อมูล และการรับเรื่องร้องเรียน
สิ่งที่เราส่งมอบ
ชุดเอกสารที่ตอบคำถามที่ผู้กำกับดูแลจะถาม
- 01
ตรวจคุณสมบัติและวิเคราะห์ช่องว่าง
ผู้ถือหุ้น ทุน กรรมการและบุคคลสำคัญ ระบบงาน และการใช้บริการภายนอก ประเมินเทียบกับเงื่อนไข
- 02
แผนธุรกิจและประมาณการทางการเงิน
ปริมาณธุรกรรม โมเดลรายได้ ทุนและสภาพคล่อง การดูแลเงินของลูกค้า และแผนสำรอง
- 03
ชุดนโยบายและระเบียบปฏิบัติ
การกำกับดูแล ความเสี่ยง การกำกับการปฏิบัติงาน AML/CFT ความเสี่ยงด้าน IT การใช้บริการภายนอก ความต่อเนื่องทางธุรกิจ PDPA การปฏิบัติต่อลูกค้า และการรับเรื่องร้องเรียน
- 04
เอกสารระบบงานและการควบคุม
สถาปัตยกรรมระบบ การกระทบยอด การติดตามการทุจริตและธุรกรรม ตารางการควบคุม และรูปแบบการดำเนินงาน
- 05
ทบทวนก่อนยื่นและสนับสนุนการตอบคำถาม
ตรวจความสอดคล้องของเอกสารทุกฉบับ แล้วเตรียมคำตอบต่อคำถามของหน่วยงานกำกับจนถึงการพิจารณา
ขั้นตอนโดยทั่วไป
ระยะเวลาโดยประมาณ กำหนดในการประเมินของคุณ
01 ประเมิน
02 ออกแบบ
03 ยื่นขอ
การพิจารณาตามกรอบเวลาของหน่วยงาน
04 ดำเนินงานต่อเนื่อง
รายการตรวจความพร้อม · ตัวอย่าง
- โครงสร้างบริษัท ผู้ถือหุ้น และทุนเป็นไปตามเงื่อนไขใบอนุญาต
- กำหนดวิธีดูแลเงินของลูกค้าแล้ว
- ระบุกรรมการและบุคคลสำคัญ และคัดกรองตามเกณฑ์ความเหมาะสม
- จัดทำเอกสารแพลตฟอร์มหลักและการใช้บริการภายนอก
- ออกแบบการติดตามการทุจริต การติดตามธุรกรรม และการรับเรื่องร้องเรียน
- + รายการตรวจฉบับเต็ม ส่งให้หลังการประเมิน
คำถามที่เราได้รับบ่อย
คำตอบตรงไปตรงมา ก่อนการพบกันครั้งแรก
บริการของเราอยู่ภายใต้การกำกับของ ธปท. หรือไม่
ขึ้นอยู่กับเส้นทางของเงิน ใครถือเงินของลูกค้า ใครชำระดุล และมีการให้สินเชื่อหรือไม่ การประเมินจะจับคู่เส้นทางเงินกับกรอบกฎหมายที่เกี่ยวข้อง และชี้จุดที่ ก.ล.ต. หรือหน่วยงานอื่นอาจเกี่ยวข้องด้วย
การพิจารณาอนุญาตใช้เวลานานเท่าไร
หน่วยงานกำกับกำหนดกรอบเวลาการพิจารณาและตัดสินใจเอง สิ่งที่เราควบคุมได้คือคุณภาพและความสอดคล้องของเอกสาร และความรวดเร็วในการตอบคำถาม ขั้นตอนของเราวางแผนเป็นสัปดาห์ และกำหนดในการประเมินของคุณ
ใช้แพลตฟอร์มของผู้ให้บริการภายนอกได้หรือไม่
โดยทั่วไปได้ แต่การใช้บริการภายนอกต้องมีการกำกับดูแล เราจัดทำเอกสารข้อตกลง การกำกับติดตาม และแผนการยุติการใช้บริการให้ผ่านการพิจารณาได้
ต้องเตรียมอะไรบ้างเพื่อเริ่มงาน
คำอธิบายบริการและเส้นทางเงิน ผู้ถือหุ้นและบุคคลสำคัญที่วางไว้ และสถานะการวางแผนในปัจจุบัน การคุย 30 นาทีเพียงพอสำหรับกำหนดขอบเขต
หลังได้รับใบอนุญาต ยังทำงานร่วมกันต่อหรือไม่
หากคุณต้องการ บริการต่อเนื่องครอบคลุมความพร้อมก่อนเปิดให้บริการ การกำกับการปฏิบัติงานชั่วคราว การเตรียมรับการตรวจ และการติดตามการเปลี่ยนแปลงของกฎเกณฑ์